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当融资困难和费用昂贵时,私营企业应该怎么做?江苏物联网金融系统|金融系统新浪财经

    当融资困难和费用昂贵时,私营企业应该怎么做?江苏探索物联网的金融体系。物联网技术将动产质押融资业务从离线转移到网上,实现了贷款流量与交易客户、质押清单与存货、贷款金额与质押价值的一对一对应。物联网金融改变了金融信用体系和监管模式,为实体经济探索了新的融资渠道,成为银行利润的新支撑。无锡贵丰不锈钢有限公司总经理米云峰在接受《21世纪经济报道》采访时说:“现在,我们的资本使用总成本约为7%。资本密集型是钢铁贸易企业的显著特征,需求量大,周期不确定。没有健全的资本运营和流通体系,企业很容易失去发展机遇。在此之前,资本成本在8%到13%之间。然而,由于使用了物联网金融创新产品,它是在前无锡银监局指导下开发的,资本成本已经下降到5-10%。这是中国第一个物联网金融示范项目带来的显著变化。本文通过科技金融创新,探讨如何解决民营中小企业融资难和融资成本高的问题。《21世纪经济报道》记者在采访中获悉,该示范工程已通过江苏省一级验收,并于2019年开始正式推广。动产质押融资也可以在网上进行。除了米云峰首次将流程添加到金融计算机上花费了半个小时之外,现在米云峰处理贷款只需不到10分钟。在示范项目中,经金融机构综合测算,密云峰的最高贷款额度为3000万元。也就是说,如果金额少于3000万元,不管次数和总金额是多少,他都可以通过点击办公室的鼠标来完成。从资金使用情况来看,贵丰公司资金使用最长时间为20天左右,最短时间为3-5天,利率为15%左右。米云峰在接受《21世纪经济报道》采访时说,此前,资金的主要来源来自活跃于钢铁市场的“影子银行”,主要是从上市公司和国有企业借款。使用这些基金的最大变量是不确定性。当你急需钱的时候,他们可能没有钱,或者他们没有钱。或者你必须为获得机会支付更高的利息。”米云峰说。为什么金融机构不愿意借钱给贵丰有资本需求的小型和微型企业?关键是他们对这些公司了解不多,主要经营贸易,对银行提出的基本贷款要求反应不积极。江苏无锡银行著名分行的一位经理对21世纪经济记者说,长期以来,这些企业与银行的关系一直处于“温和”状态,双方都没有采取主动。简言之,这就是金融信息的不对称。为了解决这个问题,银行需要了解一些关于企业运营的知识。在银行和企业中,无锡知觉集团参与示范项目,对物联网技术的利用起到了关键作用。从逻辑上讲,这并不复杂。实质上,就是通过物联网的技术手段和框架,使贵丰公司与其客户之间正常的物理交易处于全天候可访问的状态。为了保证真实交易的发生不受人为因素的影响,物联网技术实现了全覆盖,采用了一种新的算法。例如,物联网的仓储质押监管系统可以综合计算货物的位置、位移、重量、三维轮廓、体积标签、材料、规格、型号、生产日期、出厂许可证等信息,从而可以随时看到货物的状态。电影中有一个场景,有人用打火机触摸火警装置,可以触发整个建筑物的自动喷水。我们的算法和传感器的布置防止了类似的问题。”感知集团主席刘海涛博士对21世纪经济报道的记者说,虚假和不真实的客观数据的问题得到了解决。无锡银行一位高级管理人员说,参与示范项目实现了贷款流量与交易客户、质押清单与存货、贷款金额与质押价值的一对一对应,提高了贷款信息的透明度,增强了信贷风险控制能力,解决了人力问题。未能有效核实货物是否重复质押、错标和监督。实时管理,劳动成本高,道德风险大。即实现了物流、信息流、资金流的一体化,质量与贷款一一对应。这相当于动产质押融资业务从离线走向网上。从2017年6月初到2018年11月底,示范项目服务于150多个动产融资客户。其中,80%的第一批债权人(在传统的信用制度下无法满足信用条件)积累了20多亿元的贷款,实现了零事故、零风险、零不良、零逾期。根据金融监管部门对21世纪经济记者提供的数据,根据现有的贷款案例,商业银行的人均成本比传统的动产质押融资业务低70%-80%。作为一个提供技术架构的感性群体,在这个创新模型中,一小部分费用由银行和企业共同承担。目前的考虑是保险成本,如果你想盈利就必须达到一定数额。重构信用体系和监管模式。在离密云峰办公室大约300米的地方,他投资了一家钢铁加工厂。钢铁贸易不再是他的主要经营方式。相当于从钢铁贸易到贸易和加工的转变,但是加工让我进入了实体,而且市场上的利润相对来说更加丰厚。密云峰告诉《21世纪经济报道》记者,他目前正在谈判购买新的加工设备,并努力生产更多的钢材以满足3月份的需求。市场需求。米云峰参加示范工程后,解决了一个问题。米云峰说:“我的贷款只用于正常经营,很多人在获得贷款之前都会将其用于非商业用途,因为联合保险,一个人的问题是系统的一个主要问题。”以往,钢铁贸易市场中的银行投资模式是动员三家以上企业相互保险,发放相对低利率的大量信贷。然而,这种模式的缺点在于首先认识到所有人都是诚信经营的,在实践中,很容易出现贷款分配不均的情况。示范项目的一个优点是,企业不能直接获得贷款的使用,而是根据具体的交易情况,在交易的两端直接从合作银行筹集资金。感知集团制定了ISO/IEC 30163,这是50多个国家和地区批准的物联网的国际金融标准,并构建了一个具有通用应用子集的物联网金融技术体系。也就是说,物联网金融改变了金融信用体系和监管模式,为实体经济探索了新的融资渠道,成为银行利润的新支撑。南京财经大学教授严海峰对21世纪的经济记者说,物联网技术的广泛应用可以重构金融信用体系,促进新的客观信用体系,解决诚信问题,尤其是理解和整合金融信用的规则。建立国际信用体系,促进我国由金融大国向金融强国的转变。在采访中,记者了解到,目前江苏省有三家企业银行参与示范工程,推出具有自身特色的信用产品。企业申请贷款后,系统会自动分析数据,选择特定的银行进行土地。”目前,只有监管部门能够提取具体的分析数据,所以我们也在进行对比研究,为什么产生的贷款会有不同的银行趋势。结构。责任编辑:陈鹤群

欢迎阅读本文章: 辛建义

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